Bara 16p per dag för en utbetalning på £ 100.000.
Livförsäkring är inte lätt att tänka på, men planering framåt är något positivt du kan göra för din familj vid en tidpunkt för förlust.
I Storbritannien, uppskattas 500 kvinnor blir änkor varje dag *
En livförsäkring kan låta din partner eller familj betala av inteckning efter din död eller diagnos av en listad kritisk sjukdom. Det kan också ge dina barn när de växer upp. Kanske vill du se till att det finns en arvsbelopp för deras framtid eller vill att dina begravningskostnader omfattas.
De genomsnittliga begravningsutgifterna uppgår till £ 3 400 i Storbritannien ~
Livförsäkringen skyddar traditionellt lönerna för huvudarbetaren inom hushållet, men om du är hemmaförälder, skulle det också vara en ekonomisk inverkan - dina barn kommer att behöva vårdas.
När du köper livsförsäkring kan det vara i en fast period (terminsförsäkring) eller för resten av ditt liv (hela livförsäkringen) och som en generell guide, desto högre utbetalning erbjuder din livförsäkring, desto högre din premier.
För de som vill täcka ett lån över ett antal år, vanligen 25 år, är terminsförsäkring vanligtvis rekommenderad. Inom detta finns två typer av täckning, nivå och minskande försäkringsperiod. Nivåförsäkring, det är bara det, premierna och utbetalningen förblir på samma nivå under löptiden. En minskande löptidspolicy slutbetalning minskar i takt med det utestående saldot på ditt inteckning, så som beloppet av inteckningslönen minskar, täcker även försäkringsbeloppet som försäkringsbrevet ger. Båda denna typ av politik betalar bara ut om du dör under den fasta perioden - det är antalet år du har kommit överens om att betala premierna för. Detta är vanligtvis mellan en och 30 år eller för hur länge din inteckning är på plats för, varefter policyn slutar. Om din död inträffar efter den tiden kommer du inte att kunna hävda utbetalningen.
En hel livspolitik förblir på plats för hela ditt liv och en utbetalning kommer att göras om döden när det sker.
För att täcka båda föräldrarna är det möjligt att köpa en gemensam politik, men en utbetalning görs endast vid den första döden och upphör att existera så det kan vara mer lämpligt att ha två separata policies med möjlighet till två utbetalningar.
Vid 16 års ålder kommer omkring 1 av 20 ungdomar att ha upplevt en eller båda föräldrarnas dödsfall>
Skäl till köp
- Säkra ett inteckningslöst hem för din familj
- Underhålla den livsstil du har byggt för dina barn och make
- Se till att begravningsutgifter kan betalas
- Lägg dina pengar till dina barn utan arvsskatt
- Produkter tillgängliga för hemma föräldrar
- Förbättra kortfristiga förmåner
För att få en offert, prata med en av våra experter eller ta reda på mer klicka här.
Vanliga frågor
1. Vad är livförsäkring?
Livförsäkring är en policy som månadsbetalningar (premier) görs för en överenskommen tid. Om din död inträffar under den överenskomna tidsperioden, utbetalas en utbetalning till en eller flera utvalda personer. Du väljer hur mycket pengar (utbetalning) och hur lång tid du vill betala premier för.
2. Vilka olika typer av livförsäkring finns där?
(a) Termförsäkring - betalar en förmån om du dör inom en bestämd period, kan vara en gemensam eller gemensam policy men det finns ingen utbetalning om du överlever terminen.
jag. Level Term Assurance (LTA) - täckningsbeloppet förblir detsamma under hela policynsperioden och är vanligtvis ordnat för att täcka ett intresse som inte är ett lån eller att skydda din familjemedlems framtid. ii. Minskande terminsförsäkring (DTA) kallas ibland Hypoteksförsäkring - summan försäkrad minskar varje år minskar till noll i slutet av terminen och är vanligtvis ordnad att täcka en återbetalningslån.
(b) Hela livet - betalar nytta vid döden, vanligtvis endast för ett liv.
Dina premier garanteras vara samma för alla typer av livförsäkring om du inte ändrar din policy.
3. Hur mycket livförsäkring behöver jag?
De flesta människor gillar att kunna betala en inteckning och till och med ge en liten extra för levnadskostnader för att täcka räkningar och levnadsutgifter, men också några extrafunktioner som semester eller ge musiklektioner eller till och med universitetsavgifter. Det kan hända att du kan prata med en av våra specialistrådgivare på 0808 168 1262 för att diskutera din familjs nuvarande omständigheter, deras framtida behov och de möjligheter som finns tillgängliga för dig.
4. Hur länge ska jag omfattas?
Du kan välja att ha en policy för din hypotekslängd om du vill betala av det eller du kan ha en policy som täcker hela ditt liv för att se till att en utbetalning går till dina nära och kära.
5. Hur mycket kostar det?
Vi kommer alltid att hitta den mest lämpliga politiken för dig och din budget och medan det är viktigt att lämna dina nära och kära tillräckligt för sin framtid, kommer vi att se till att du har råd att betala för det nu. Vi har policyer från så lite som 16p om dagen för en hälsosam 24-årig som vill ha ett belopp om 100.000 kronor.
Premieberäkningen är baserad på flera faktorer, inklusive beloppet av täckning (utbetalning) och hur lång tid det tar. Det finns också flera överväganden som påverkar dina premier, inklusive:
Din ålder, hälsa, rökning och familjemedicinsk historia. Ditt jobb och livsstil kan också få konsekvenser. Om du gillar extrema hobbyer och har ett farligt jobb kommer din premiekostnad att öka.
6. Vad är Critical Illness Cover?
Critical Illness Cover betalar ut ditt valda belopp om du är diagnostiserad med ett angivet villkor som omfattas av din policy. Dessa är villkor som kommer att vara terminala eller ha en försvagande inverkan på din fysiska eller psykiska hälsa. Den angivna listan över villkor varierar från försäkringsgivare till försäkringsgivare. Vanligen innefattar kritiska sjukdomar tillstånd som parkinsons, cancer, hjärtattack och stroke, bland andra. Critical Illness Cover kan läggas till i din livförsäkring, men det kommer sannolikt att öka dina premier eftersom vi är sju gånger mer benägna att diagnostiseras med en kritisk sjukdom än vad vi ska gå förbi.
7. Vad är Terminal Illness Cover?
Terminal Illness Cover betalar ut ditt valda täckningsbelopp vid diagnos (snarare än vid dödsfall) av en terminal sjukdom och har en livslängd på 12 månader eller mindre. Terminsjukdom är vanligtvis inte tillgänglig under kontraktets slutliga 12 eller 18 månader. Terminal sjukdomskåpa ingår som standard i alla livförsäkringar.
8. Kan jag avbryta min policy om jag inte längre behöver det?
Ja, du kan avbryta din policy. Det finns ingen kostnad för att avbryta din policy, men om du inte avbryter inom de första 30 dagarna kommer inga betalda premier att returneras till dig.
9. Mina omständigheter har ändrats, kan jag anpassa min policy i enlighet med detta?
Vissa leverantörer tillåter anpassningar till en politik för att täcka saker som äktenskap, barnets födelse, en hypotekslån eller löneökning. Vi kan se till att din policy är hos en leverantör som tillåter ändringar om du tror att dina omständigheter kan förändras under din policy.
De flesta försäkringsbolagen erbjuder också "Gemensam livsavskiljning" som tillåter gemensam politik att delas upp i två nya enstaka politiker om ett par skilsmässor, upplöser sitt registrerade civila partnerskap eller byter en gemensam inteckning i ett namn.
10. Kommer mina mottagare att betala skatt på utbetalningen?
Nej. Om du lägger lagen i förtroende kommer utbetalningen inte att bli en del av ditt egendom och kommer därför inte att vara föremål för arv eller andra skatter.
11. Kan utbetalningen stoppas?
Nej, förutsatt att du har givit ärlig och sann information i början av din policy och villkoren för policyerna har följts, så det finns ingen anledning till varför utbetalningen inte ska göras. Det finns ibland uteslutningar på politik som självmord och psykiska sjukdomar, men om dessa omständigheter inte gäller för dig, ska utbetalningen göras till dina nära och kära.
12. Vad är ansökan om livförsäkring?
Ansökan om livförsäkring är okomplicerad men det kan ta lite tid att slutföra. Våra rådgivare kan hjälpa dig i varje steg från citat till slut. Du kan ansöka online eller på telefon. Vi kan hjälpa dig genom formulären eller titta på formulär som du har gjort själv - det som är enklast för dig, vi är här för att hjälpa dig.
fakta och figurer
- I Storbritannien, uppskattas 500 kvinnor blir änkor varje dag *
- Cirka 23 600 föräldrar dör i Storbritannien varje år. Det är en förälder var 22: e minut +
- 111 barn blir förlorade varje dag +
- Vid 16 års ålder kommer omkring 1 av 20 ungdomar att ha upplevt en eller båda föräldrarnas dödsfall>
- Cirka två barn under 16 är förlorade av en förälder varje timme varje dag i Storbritannien *
- De genomsnittliga begravningsutgifterna uppgår till £ 3 400 i Storbritannien ~
- Den maximala änklingens föräldrapenning (WPA) är 112,55 £ per vecka.
- Vissa är också berättigade till en Betalningsbetalning: En engångsskattfri, engångsbelopp på 2 000 kronor
* enligt kvinnornas nationella kommission
~ Money Advice Service
+ Childhood bereavement välgörenhet Winstons önskan
> Parsons, 2011
